Receber R$ 5 mil mensais apenas com os juros de uma aplicação em renda fixa é o sonho de muitos brasileiros que buscam viver de renda.
Mas qual seria o valor exato a investir hoje para garantir essa quantia por toda a vida, sem tocar no principal?
A resposta varia conforme a taxa de juros caia ou suba nos próximos anos.
Quer viver de renda? Veja quanto seria necessário investir para receber R$ 5 mil todos os meses
Mantendo a Selic nos atuais 14% ao ano, um investidor que deseje receber R$ 5 mil líquidos mensalmente através de um CDB a 100% do CDI precisaria aplicar R$ 539.421,91 hoje.
Para chegar a esse valor de retirada mensal, o CDB precisaria gerar R$ 5.882,35 brutos, dos quais R$ 882,35 iriam para o Imposto de Renda com alíquota de 15%.
Nesse cenário de Selic a 14%, o CDI fica em 13,90%, o que resulta em rendimento líquido após o desconto do IR.
Se a Selic cair para 13,75% ao ano até o fim de 2026, conforme projetado pelo Boletim Focus, o capital necessário sobe para R$ 548.735,64. Um acréscimo de apenas R$ 9.313,73 ou 1,73%.
A queda mais significativa aparece no horizonte de 2027.
Caso a Selic chegue aos 12% ao ano conforme o Focus prevê, o capital exigido saltaria para R$ 624.874,74, R$ 85.452,83 a mais, ou 15,84% acima do valor necessário hoje.
Isso porque, com Selic em 12%, o CDI estimado seria de 11,90%.
Limitações práticas e riscos
A simulação assume que a taxa permanece constante e que o CDB continua pagando 100% do CDI indefinidamente.
Há um detalhe crítico: o Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
Como todos os cenários exigem capital superior a esse limite, o investimento teria de ser distribuído entre bancos diferentes para evitar concentração de risco.
Nos primeiros dois anos, a alíquota de IR é maior, 22,5% até 180 dias, 20% entre 181 e 360 dias, e 17,5% entre 361 e 720 dias, o que reduz a renda líquida inicial ou exigiria capital ainda maior para compensar.
Além disso, a projeção não corrige o principal pela inflação ao longo do tempo.
Por fim, vale lembrar que os números aqui apresentados tratam-se apenas de uma simulação simples, e não é uma dica de investimento. Para obter consultaria profissional um especialista deve ser consultado.
