Quem possui saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ter acesso a uma parte do dinheiro todos os anos sem precisar esperar uma demissão. Isso é possível por meio do saque-aniversário, modalidade criada para permitir retiradas anuais no mês de nascimento do trabalhador. A opção é voluntária e pode representar uma alternativa para complementar a renda, quitar dívidas ou organizar o orçamento.
Como funciona o saque-aniversário na prática
O valor liberado varia de acordo com o saldo total disponível nas contas do FGTS. A regra combina um percentual sobre o saldo com uma parcela adicional fixa, o que favorece proporcionalmente quem tem valores menores acumulados.
Na prática, trabalhadores com até R$ 500 no FGTS podem sacar 50% do saldo. À medida que o valor total aumenta, o percentual diminui, mas há um acréscimo fixo que ajuda a compensar essa redução. O objetivo é equilibrar o acesso ao recurso e, ao mesmo tempo, preservar parte do fundo.
Exemplo de cálculo
Um trabalhador com R$ 2.000 no FGTS, por exemplo, se enquadra em uma faixa que permite o saque de 30% do saldo, além de uma parcela fixa adicional. Nesse caso, o valor liberado gira em torno de R$ 700, conforme as regras atuais definidas pela Caixa Econômica Federal.
Quem pode aderir
Todo trabalhador que tenha conta ativa ou inativa no FGTS pode optar pelo saque-aniversário. A adesão é feita de forma totalmente digital, pelo aplicativo FGTS ou pelo site oficial da Caixa, sem necessidade de comparecer a uma agência.
Após a solicitação, o valor fica disponível no mês de aniversário do trabalhador e pode ser transferido para uma conta bancária de qualquer instituição.
Prazo para receber no mesmo ano
Para receber o saque ainda no ano da adesão, é necessário fazer a opção até o último dia do mês de aniversário. Caso contrário, o primeiro pagamento só será liberado no ano seguinte.
O que muda em caso de demissão
Um dos principais pontos de atenção está na demissão sem justa causa. Quem opta pelo saque-aniversário perde o direito ao saque integral do FGTS nesse momento.
O trabalhador recebe apenas a multa rescisória de 40%, paga pelo empregador, enquanto o saldo permanece na conta e só pode ser retirado nos saques-aniversário dos anos seguintes.
Impacto no bolso
Essa mudança pode pesar para quem utiliza o FGTS como reserva financeira em caso de desemprego. Por isso, o saque-aniversário tende a ser mais vantajoso para quem tem maior estabilidade no emprego ou já planeja o uso do fundo como complemento anual de renda.
Antecipação do saque-aniversário
Com a popularização da modalidade, bancos e fintechs passaram a oferecer a antecipação do FGTS, uma linha de crédito em que o trabalhador recebe agora parcelas futuras do saque-aniversário.
O pagamento é feito automaticamente com desconto direto do FGTS, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros menores em comparação ao crédito pessoal tradicional.
Apesar das vantagens, a antecipação compromete retiradas futuras e reduz a reserva disponível no fundo. Especialistas recomendam avaliar se o dinheiro será usado para quitar dívidas mais caras ou atender a uma necessidade realmente urgente.
É possível voltar ao modelo tradicional?
O trabalhador pode desistir do saque-aniversário e retornar ao saque-rescisão, mas existe uma carência de 24 meses para que a mudança passe a valer. Durante esse período, mesmo em caso de demissão, não é possível sacar o valor total do FGTS.
