Novas regras bancárias estão alterando a rotina dos clientes dos principais bancos brasileiros desde outubro de 2025. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) implantou diretrizes rigorosas para identificar e encerrar contas suspeitas, com o objetivo de combater fraudes e atividades ilícitas.
A implementação é uma reação ao aumento alarmante de crimes financeiros, como fraudes cibernéticas e lavagem de dinheiro, colocando correntistas e instituições em alerta.
Como a nova política funciona
As novas diretrizes exigem que instituições financeiras, como Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e Santander, adotem sistemas de monitoramento sofisticados. Esses sistemas visam identificar e encerrar contas fraudulentas, chamadas de “contas laranja” e “contas frias”.
Contas laranja são abertas regularmente, mas utilizadas de forma ilícita com anuência do titular. Contas frias são criadas sem o conhecimento dos usuários, frequentemente em atividades ilegais. Além disso, as regulamentações obrigam o encerramento de contas relacionadas a apostas online sem autorização da Secretaria de Prêmios e Apostas (SPA).
Os bancos participantes adotam políticas internas rígidas e processos de verificação contínua para prevenir fraudes. A principal estratégia envolve o compartilhamento de informações sobre contas encerradas devido a fraudes, impedindo que uma conta fechada em uma instituição seja reaberta em outra. Assim, pretende-se reduzir as fraudes bancárias no Brasil.
Estar atento a transações incomuns e seguir boas práticas de segurança, conforme recomendado pelos bancos, são passos críticos. Manter um diálogo contínuo com a instituição financeira pode ajudar a antecipar problemas e garantir que as contas permaneçam seguras e ativas.
